Výpadok príjmu pri splácaní úveru nemusí znamenať problém

03.05.2014, Katarína Pekaríková | Bývanie, ceny, financovanie

Hypotéka je dnes pre mladé rodiny často základným a najmä najdostupnejším zdrojom financovania bývania. Ako sa však chrániť pred rizikom straty príjmu, ak rodinka spláca úver?

Výpadok príjmu nie je nezvyklá, výnimočná situácia. Jediná istota v týchto časoch je neistota, a tak mladá rodina by sa mala dopredu zaujímať, s čím treba počítať a na čo si dať pozor v prípade dočasnej straty príjmu počas materskej dovolenky alebo pri potrebe zabezpečiť si väčšie bývanie.

• Pri úvere so štátnym príspevkom pre mladých zákon umožňuje odklad splátok úveru, štandardne do 50 percent splátky a najviac na dva roky. O takýto odklad treba požiadať najneskôr do troch mesiacov od narodenia dieťaťa, radí Katarína Habodászová zo spoločnosti Hypocentrum finančné služby.

• Pri ostatných typoch úverov je možný odklad maximálne na šesť mesiacov. Ide však len o odklad splátok istiny, úrok je potrebné splácať ďalej. "Je to iba odklad, nie odpustenie splátok. Po lehote, akú banka klientovi na odklad povolila, sa začne splácať opäť celá splátka úveru a do splátok sa rozpočíta aj suma, ktorej sa odklad týkal," vysvetľuje K. Habodászová.

• Niektoré banky umožňujú odklad úplne celej splátky, takisto maximálne na šesť mesiacov. V takomto prípade však musí mať klient na odklad naozaj vážny dôvod a ten si banka dôkladne preveruje. Treba si uvedomiť, že odklad splátky úveru sa automaticky zaznamenáva aj do úverového registra, čiže klientov úver sa počas určitého obdobia vedie v registri ako nesplácaný, hoci na vlastnú žiadosť a po dohode s bankou.

Splácanie hypotéky s istotou

"Ak si chcete byť stopercentne istí, že aj keď prídete o zamestnanie a príjem, dokážete sa o rodinu postarať, poistite sa," odporúča Pavol Meliš, hypotekárny a poistný špecialista z firmy Hypocentrum finančné služby. Existuje poistenie, ktoré umožní vyrieši váš problém s výpadkom príjmu zapríčineným stratou zamestnania.

Toto poistenie má v rozličných poisťovniach odlišné nastavenia, no zväčša ide o nasledovné krytie.

• Poisťovňa za klienta v čase insolventnosti uhrádza splátky úveru či hypotéky, ale len v prípade, ak stratil prácu z objektívnych dôvodov. Nesmie teda ísť o zrušenie pracovnej pozície, zánik zamestnávateľa alebo výpoveď zo strany zamestnávateľa. Poisťovňa neposkytuje plnenie ani pri výpovedi dohodou, výpovedi pre porušenie pracovnej disciplíny a podobne.

• Poisťovňa začína za klienta hradiť splátky až po dvoch mesiacoch od straty zamestnania, preto si treba vytvoriť finančnú rezervu. Splátky sa spätne nevyplácajú.

• Poistné plnenie sa končí uplynutím jedného roka od vyplatenia prvého plnenia. Ak klient zostane dlhodobo nezamestnaný, teda viac ako rok, so splátkami od poisťovne nemôže počítať. Ak sa však medzitým zamestná a o prácu príde znovu, lehota plynie od začiatku.

• Poistná suma sa vždy nastavuje podľa výšky mesačnej splátky úveru či hypotéky.

Vybrať si najlepšiu ponuku a správne nastaviť hypotéku alebo poistenie je zodpovedné rozhodnutie. Spoločnosť Hypocentrum finančné služby preto odporúča bezplatne sa pri tomto úkone poradiť so špecialistom, ktorý vám pomôže rozhodnúť sa.

Foto: fotolia.com