Hypotéka: čo treba vedieť, aby ste pri jej vybavovaní uspeli

14.05.2014, ABC-bývanie.sk | Bývanie, ceny, financovanie

Hypotéka? Som bez šance, lebo málo zarábam, mám už svoj vek a ani ručiť nemám čím. "A keď nebudem mať na splátky, prídem o strechu nad hlavou," môže si povzdychnúť záujemca o úver.

Hypotéky obostiera aj závoj viacerých ďalších domnienok a "zaručených právd". Ak im uveríme, cestu k novému bývaniu si zahatáme nadobro. Nie nadarmo sa vraví, že najdrahšie sú informácie. Ak zveríte svoje predstavy o bývaní hypotekárnemu brokerovi, získate odbornú pomoc pri riešení svojej situácie – a nebude vás to stáť ani cent.

O hypotékach a viacerých nepodložených mýtoch, čo sa v súvislosti s nimi šíria, hovorí Róbert Posolda, generálny riaditeľ spoločnosti Smart Brokers, ktorá sa špecializuje na hypotekárne poradenstvo a sprostredkovanie.

Má klient v banke šancu aj vtedy, ak málo zarába alebo nevie svoje príjmy riadne doložiť?
- Áno, aj v tomto prípade vedia hypotekárni brokeri pomôcť. Vybrané banky poskytujú hypotéky bez zdokladovania príjmu až do 100 percent z hodnoty nehnuteľnosti. Klient však musí spĺňať špecifické podmienky banky. Ak ide napríklad o člena vybraných komôr, povedzme advokáta, architekta, lekára, notára a pod., na získanie hypotekárneho úveru banka príjmy vôbec neskúma. Ak aj do tejto skupiny klient nepatrí, je takisto možné získať v bankách hypotéku bez zdokladovania príjmu, a to až do 50 perc. z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. V niektorých bankách sa navyše pri hypotéke bez doloženia príjmu nemusí uvádzať ani účel použitia finančných prostriedkov. V praxi to znamená, že peniaze možno použiť na čokoľvek, trebárs aj na kúpu auta alebo na podnikanie.

Čo v prípade, ak je niekto bez práce a potrebujete hypotéku refinancovať? Dá sa to?
- Ak chce klient hypotéku refinancovať a preniesť ju z jednej banky do druhej, niektoré bankové domy príjmy neskúmajú. Informácia o platobnej disciplíne z úverového registra je dostatočnou zárukou na poskytnutie refinančnej hypotéky, a to často za oveľa výhodnejších podmienok, aké ponúka súčasná banka klienta. Takže aj keď je ktosi momentálne nezamestnaný, no všetky svoje finančné záväzky si riadne plní, môže získať výhodnejšie financovanie svojej hypotéky.

Ako postupovať, ak je zabezpečenie hypotéky nedostatočné?
- Ak banka tvrdí, že príjmy klienta postačujú, ale zabezpečenie hypotekárneho úveru je z jej pohľadu nevyhovujúce, aj takémuto záujemcovi vedia hypotekárni brokeri spravidla pomôcť. Na zabezpečenie hypotéky banky zväčša akceptujú nehnuteľnosti určené na bývanie (byty alebo rodinné domy). Niektoré banky však vedia poskytnúť úver aj na špecifické priestory, trebárs apartmány, a to až do 100 perc. ich hodnoty podľa znaleckého posudku.

Čo ak si niekto myslí, že problémom je jeho vyšší vek? Viete aj v tomto prípade nájsť riešenie?
- Pravdaže. Ani vyšší vek klienta nemusí byť problémom pri poskytnutí hypotekárneho úveru. Niektoré finančné inštitúcie dokážu poskytnúť hypotéku s dlhšou splatnosťou, napr. až na 40 rokov. Takto majú šancu získať hypotéku aj starší žiadatelia a navyše, nemusia ani uviesť účel využitia peňazí. Môžu si napríklad kúpiť víkendový domček hoci aj v zahraničí – v blízkom Maďarsku či Rakúsku, a splniť si svoj dávny sen.

Sú mladí žiadatelia o hypotéky pre banky nezaujímaví a rizikoví?
- Práve naopak. Mladí ľudia môžu získať hypotekárny úver so štátnym príspevkom. Ak klient spĺňa zákonom stanovené podmienky na poskytnutie hypotéky so štátnym príspevkom pre mladých (vek, maximálna výška príjmu, úver do 50-tisíc eur a nanajvýš do 70 perc. hodnoty nehnuteľnosti, dodržaný účel úveru), je veľmi výhodné túto možnosť využiť. V praxi to znamená, že pri celkovej výške hypotéky napr. 50-tis. eur a hodnote nehnuteľnosti podľa znaleckého posudku v rovnakej sume klientovi vzniká nárok na štátny príspevok do 35-tis. eur (do 70 perc. z hodnoty nehnuteľnosti zabezpečujúcej hypotéku). A sú banky, kde sa dá získať štátny príspevok aj na sumu prevyšujúcu 70 perc. hodnoty nehnuteľnosti, čiže na celých 50-tis. eur.